
退休前5年做对这3件事,养老金多拿三分之一?
老张家的张姨退休那天,坐在社保局窗口前,手有点抖。工作人员报出“2800”的数字时,她愣了一下,以为听错了。之前自己按2100估算过好几回,怎么突然多了700?问了才明白,原来是最后五年把社保缴费档从最低提到了200%,就这么一个动作,养老金硬生生被拽上去一大截。

这事说起来,很多人还不太明白,退休前那几年真不是混年限的。尤其最后五年,社保缴费的方式,直接决定了你退休金是“将就过”还是“宽裕点”。你看张姨前二十五年都是按60%最低档缴的,基数4200,那时候社平工资才7000。平均缴费指数一直压在0.6,养老金算下来也就一千六百出头。但最后五年她咬牙按200%缴,甚至有一年冲到了300%,也就是21000的基数。这么一拉,三十年的平均指数跳到了1.0,光基础养老金每月就多出四百多。
其实补缴也讲究时机。有人想着早年断缴要补,可五年前社平工资才5000,你按60%补,对整体指数影响几乎可以忽略。反倒去年断了一年,社平涨到7000,这时候按200%补,相当于给平均值狠狠推了一把。花的钱差不多,效果差远了。而且大多数城市只允许补最近三到五年,还得交滞纳金,所以动手前得先打听清楚政策。
还有个坑是很多人自己做生意或辞职后转成灵活就业缴费,觉得“反正都在交”。但这里面门道深了。同样是按300%基数缴一年,单位在职的话,企业出20%进统筹,个人只出8%进个人账户;换成自己缴,得掏20%的总费率,但只有12%进统筹。五年下来,统筹账户差了八千多,反映到养老金里,每月少拿六十几块。看着不多,三十年就是两千大几百。
关键是,这最后五年,不是让你拼命多花钱,而是要把钱花在刀刃上。收入允许的话,别死守60%最低档,往上够一够,哪怕提到150%,也比原地不动强。断缴优先补最近的,别纠结老黄历。能挂在单位交,就别轻易转灵活。这些操作不轰轰烈烈,可细水长流,真到了退休那天,数字会替你说话。
你身边有没有那种退休金比预想高出一截的人?可能他们只是悄悄做对了几件事。
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